Bankir kepada golongan miskin

Muhammad Yunus bermula kecil 39 tahun lalu dengan soalan mudah : Apa yang boleh saya lakukan?

Teori buku teks yang dia gunakan di dalam bilik darjah sebagai profesor ekonomi tidak berlaku untuk kehidupan di Bangladesh, negaranya, di mana orang lapar berbaring dengan senyap di ambang pintu, menunggu untuk mati. Yunus mahu pelajarnya memahami ekonomi orang miskin.

Dalam proses itu, golongan miskin akan mengajarnya ekonomi yang sepenuhnya baru.

Yunus tidak pernah merancang untuk meminjam wang atau memulakan bank, dia menulis dalam buku 1999 yang paling laris Banker kepada Orang Miskin: Pinjaman Mikro dan Pertempuran Menentang Kemiskinan Dunia . Tetapi seperti penyair Bengali Rabindranath Tagore pernah memerhatikan, dia tahu dia tidak dapat menyeberangi laut hanya dengan berdiri dan menatap air. Oleh itu, dia memerah.

Yunus dilahirkan pada tahun 1940 di Chittagong, pelabuhan terbesar di Bangladesh. Ketiganya dari 14 orang anak, lima dari mereka yang meninggal dunia, dia berpendidikan di Universiti Dhaka dan berpindah ke Amerika Syarikat dengan beasiswa Fulbright untuk belajar ekonomi di Vanderbilt, di mana beliau mendapat gelar doktornya. Dari tahun 1969 hingga 1972, beliau adalah seorang penolong profesor ekonomi di Middle Tennessee State University. Pengajaran adalah keghairahan yang membawa dia kegembiraan, kekecewaan dan, akhirnya, tempat dalam buku sejarah.

Ketika dia berdiri di hadapan penonton, berpakaian bergaya tradisional kurta, matanya tersenyum, dengan cara yang lembut, ia mulai dengan latar belakang di Bangladesh-pertempuran yang melemahkannya untuk kemerdekaan dari Pakistan pada tahun 1971, keadaan hidup yang keras akibat kesesakan yang melampau, penebangan hutan, ribut, hakisan tanah dan bencana alam yang melanda banjir di dataran pantai rendah.

'Anda Tidak Tahu'

Pada tahun 1972, Yunus pulang ke rumah untuk membina sebuah negara baru. Beliau mengetuai jabatan ekonomi di Universiti Chittagong. Semasa di sana, dia menyaksikan lebih banyak kehancuran dalam kebuluran tahun 1974. "Anda menonton orang mati; anda tidak boleh melakukan sesuatu mengenainya, "katanya dalam satu ceramah dengan University of Virginia yang ditangkap oleh pelajar video. "Anda merasa diseksa di dalam, bahawa anda tidak mempunyai keupayaan, selepas semua yang anda pelajari, semua keangkuhan pengetahuan yang anda rasakan itu, anda tahu segala-galanya. Anda tidak tahu apa-apa. "

Dengan kemiskinan di sekelilingnya, dia mendapati buku teks tidak berguna, jadi dia memutuskan, "Kenapa saya tidak menjadi manusia mudah dan berada di sisi manusia yang lain? Lihat jika saya boleh buat sesuatu untuknya? Ia naluri manusia untuk membantu. "

Yunus mula melawat rumah tangga termiskin di Jobra berdekatan, mendengar cerita para penghuni.

"Salah satu perkara yang terus muncul lagi adalah bagaimana jerung pinjaman menangkap orang dan membahagikannya dengan memberikan sedikit pinjaman kecil, " katanya. Penduduk kampung menjadi pembiaya wang untuk sejumlah kecil taka, yang memaksa mereka untuk menjual barangan mereka kembali kepada pemberi pinjaman wang pada kadar yang berjumlah pekerja buruh. Yunus membuat senarai 42 nama dan mendapati jumlah yang dipinjam ialah $ 27.

"Saya tidak boleh percaya bahawa orang perlu mengalami begitu banyak wang kerana begitu banyak wang, " katanya. "Tiba-tiba saya fikir masalahnya sukar tetapi penyelesaiannya begitu mudah. Saya teruja dengannya. Saya dapat menyelesaikan masalah ini sendiri. Saya tidak perlu bercakap dengan sesiapa pun. "Dia meminjamkan wang tersebut untuk membayar hutangnya.

Yunus kemudian cuba mendapatkan bank untuk menawarkan pinjaman kecil, $ 30 atau $ 40, tetapi bertemu dengan "En. Tidak ada "yang menolak ideanya. Jika bank enggan memberi pinjaman kepada orang miskin, maka dia akan melakukannya. Dia akan menjadi jurubank kepada golongan miskin.

Jenis Baru Bank

Yunus meneruskan ceritanya ketika dia bergerak dari satu penonton yang lain, kali ini sebagai sebahagian daripada Austin College Posey Leadership Award, mengiktirafnya untuk kepimpinan hamba global.

"Orang bertanya kepada saya, 'Bagaimana anda mengetahui cara melakukan perkara seperti ini?' Ia sangat mudah, betul. Setiap kali saya memerlukan peraturan, prosedur untuk melakukan ini, saya hanya melihat bank-bank konvensional, apa yang mereka lakukan, bagaimana mereka melakukannya, kerana mereka telah lama berniaga. Sekali saya tahu bagaimana mereka melakukannya, saya hanya sebaliknya. "

Bank-bank telah memutuskan bahawa golongan miskin tidak boleh dipercayai. Yunus bertanya, "Adakah orang-orang bank layak?" Jawapannya tidak ", " dia memutuskan sudah tiba masanya untuk mencipta jenis bank baru, dan itulah bagaimana Grameen (sebuah perkataan yang bermaksud "kampung") bermula. Apa yang membuatnya revolusioner adalah perubahan dalam pemikiran yang diwakili.

Bank pinjaman wang kepada orang kaya. Yunus menjangkau golongan miskin. Bank memberi pinjaman kepada lelaki. Yunus memberi tumpuan kepada wanita, yang lebih baik menyesuaikan diri dengan bantuan diri dan memberi tumpuan kepada keperluan keluarga. Bank melakukan perniagaan di pusat bandar; Grameen akan tinggal di kampung-kampung terpencil. Bank memerlukan cagaran. Grameen akan menawarkan pinjaman tanpa ia-dan tanpa peguam atau reams dokumen undang-undang. Bank dimiliki oleh orang kaya; Grameen akan dimiliki oleh peminjam, dengan keuntungan kembali kepada mereka sebagai dividen.

"Apabila anda kecewa, anda melakukan perkara yang gila, " katanya kepada penonton, "dan itulah yang saya lakukan. Saya melakukan banyak perkara gila. Perkara lucu adalah, mereka bekerja. "

Pinjaman kecil menyediakan titik permulaan untuk industri kotej dan aktiviti membuat pendapatan lain, menggunakan kemahiran peminjam yang sudah ada. Mengejutkannya, golongan miskin yang tidak mempunyai cagaran membayar balik pinjaman mereka pada kadar yang lebih tinggi daripada mereka yang meminjam aset yang dijamin. Bukan sahaja golongan miskin boleh menjadi usahawan yang bekerja sendiri, mereka boleh mencipta pekerjaan untuk orang lain.

Perniagaan Sosial

Pada tahun 2006, Yunus dan Grameen Bank of Bangladesh berkongsi Hadiah Nobel Perdamaian atas usaha mereka untuk mewujudkan pembangunan ekonomi dan sosial dari bawah. Yunus mengasaskan Grameen Bank berdasarkan konsep yang dikenali sebagai kredit mikro, amalan pemberian pinjaman kecil kepada orang miskin untuk digunakan dalam memulakan perniagaan kecil.

Hari ini Grameen Bank mempunyai 8 juta peminjam, dengan kadar pembayaran 97 peratus. Selain kredit mikro, Grameen juga membawa teknologi baru kepada golongan miskin, dari telefon bimbit ke tenaga solar, perkhidmatan Internet dan pusat mata wang.

Sebagai pengarah urusan Grameen Bank di Dhaka, Yunus bergerak secara meluas untuk melawat dengan pelajar universiti, CEO korporat dan pemimpin politik dari negara-negara besar dan kecil, menjelaskan bagaimana ia bermula dan mengapa dia tidak boleh berhenti sehingga kemiskinan dunia mendapat tempat yang tepat di belakang kaca di sebuah muzium.

Dan kejayaan Grameen telah melintasi penyair samudra yang ditayangkan oleh Tagore. Grameen America adalah organisasi bukan untung kewangan mikro yang menyediakan pinjaman, program simpanan, penubuhan kredit dan perkhidmatan kewangan lain kepada usahawan yang tinggal di bawah garis kemiskinan di Amerika Syarikat. Cawangan pertama dilancarkan di kawasan Jackson Heights Queens, NY, pada tahun 2008, dan berkembang ke lokasi bandar lain, seperti yang ada di Omaha. Lokasi cawangan lain yang lain sedang dikaji, termasuk North Carolina, Arkansas, Washington DC, California, Massachusetts dan New Jersey.

Asas Grameen dapat bekerja di mana saja, bahkan di negara terkaya di dunia, karena program itu dibina atas kepercayaan, kata Yunus.

"Hari ini, program kredit mikro di seluruh dunia, dan mereka cukup baik. Krisis kewangan tidak menyentuh mereka. Orang kata 'kenapa?' Saya katakan mungkin kerana kita mempercayai satu sama lain, dan terutamanya kerana kita begitu dekat dengan ekonomi sebenar. Kami belum membina sejenis ekonomi fantasi di udara, mengejar kertas. Apabila anda kembali kepada asas perbankan, tidak ada masalah. Tiada krisis boleh memukul anda. "

Pengalaman dengan kredit mikro dan Grameen telah membawa Yunus ke idea lain yang mewakili peralihan sejarah dalam teori ekonomi. "Memaksimumkan keuntungan adalah misi perniagaan. Kenapa harus begitu? "Yunus bertanya. "Manusia bukan mesin penciptaan wang, bukan robot. Mereka lebih besar daripada itu. Bukan satu dimensi, tetapi multidimensional. Kami suka membuat wang, tetapi banyak lagi perkara lain, yang tidak pernah dipertimbangkan. "

Dia mula berfikir tentang dimensi lain di mana orang boleh mencipta jenis baru aktiviti ekonomi-perniagaan sosial, dia menulis dalam Banker kepada Orang Miskin . Perniagaan sosial adalah perusahaan yang bukan kerugian dan bukan dividen, yang dibuat untuk membawa perubahan positif tanpa jangkaan keuntungan jangka pendek. Perniagaan sosial boleh menangani isu-isu seperti kemiskinan, buruh kanak-kanak, tempat tinggal, penjagaan kesihatan, alam sekitar, "apa sahaja yang kita lihat yang perlu diubah untuk memiliki dunia yang lebih baik, dan kita tidak perlu meletakkannya di bahu kerajaan untuk menyelesaikannya untuk kita, "katanya.

Keupayaan Keusahawanan adalah Universal

Perniagaan sosial adalah berasaskan sebab, bukannya berasaskan keuntungan. Dalam buku 2007nya Mencipta Dunia Tanpa Kemiskinan: Perniagaan Sosial dan Masa Depan Kapitalisme, beliau membincangkan bagaimana Grameen bergabung dengan syarikat produk makanan Perancis Danone untuk mewujudkan perniagaan sosial untuk menangani masalah kekurangan makanan di Bangladesh. Perniagaan sosial dapat memuaskan nafsu manusia untuk membantu orang lain, katanya, sebab itulah kenapa golongan muda mencari idea yang begitu inspiratif.

Kecantikannya adalah sesiapa sahaja yang boleh membuat perniagaan sosial. "Manusia secara semula jadi adalah usahawan. Satu-satunya perbezaan ialah kami telah mencipta masyarakat yang tidak membenarkan orang ramai menemui bakat mereka. Kami menyediakan pelajar-pelajar kami untuk pekerjaan dan kerjaya, tetapi kami tidak mengajar mereka untuk berfikir sebagai individu mengenai jenis dunia yang mereka ingin buat. "

Terdapat tempat buta dalam pemikiran ekonomi yang standard "bahawa 'keusahawanan' entah bagaimana adalah kualiti yang jarang berlaku. Menurut buku teks, hanya segelintir orang yang mempunyai bakat untuk melihat peluang perniagaan dan keberanian untuk mengaitkan sumber mereka dalam membangunkan peluang ini, "kata Yunus. Pandangannya? Buku-buku itu salah. Keupayaan keusahawanan adalah praktikal universal.

"Apabila saya bercakap mengenainya, saya segera melihat sambutan terhadap golongan muda, " kata Yunus. "Mereka mempunyai keberanian untuk mengubah dunia. Mereka tidak suka dengan cara itu. Sekarang mereka melihat mereka boleh berada di dalamnya. Mereka tidak perlu menunggu kerajaan membuat keputusan atau dasar untuk diubah. Setiap individu boleh membuat perniagaan sosial. Anda tidak perlu menjadi orang kaya; anda tidak perlu menjadi orang istimewa. Apa yang anda perlu fikirkan adalah masalah dan reka bentuk perniagaan untuk menyelesaikan masalah ini. "

Dalam usia idea-idea hebat, mengapa tidak meneroka kemungkinan? "Kami ada teknologi. Kami mempunyai sumber. Apa yang kita perlukan adalah kehendak, "kata Yunus.

Ketika dia menyimpulkan ucapan ini, dia akan menuju ke barat untuk membantu melancarkan California Institute for Business Social di California State University, Kepulauan Channel, dan kemudian ke Emory di Atlanta, dan di mana saja ia dapat menemukan orang yang bersedia untuk mendapatkan bahu, mewujudkan muzium kemiskinan itu.

Ketahui lebih lanjut mengenai peminjauan mikro di web ini secara eksklusif, Microcredit 101.