Di mana untuk mendapatkan bantuan dengan gadai janji anda

Sumber-sumber berasaskan web boleh membantu anda mengelakkan pinjaman yang tidak selamat

Ia adalah pasaran pembeli. Tetapi harus diperingatkan: Masih ada peminjam yang tidak bertanggungjawab di luar sana, dan pengawal selia persekutuan masih belum memikirkan cara untuk melindungi peladang rumah yang prospektif daripada terperosok dalam krisis gadai janji kebangsaan yang mereka buat.

Itulah di mana para editor di laman web ini masuk. Kami telah membuat jalan melalui kekurangan maklumat kewangan dalam talian, dan kami akan mengajar anda cara menggunakan Internet untuk mengelakkan semua perniagaan pinjaman yang berisiko sekarang, sebelum terlambat .

Kami memulakan penyelidikan kami-dan begitu juga anda-dalam Pembelian dan Memiliki bahagian Rumah di laman web Freddie Mac. Di sana, anda akan belajar bagaimana pelbagai jenis hipotek berfungsi, seperti perbezaan antara pinjaman kadar tetap dan kadar larasan. Kalkulator Sewa vs Beli memberitahu anda sama ada pemilikan rumah bahkan masuk akal untuk anda sekarang, sementara kalkulator lain membantu anda menentukan berapa banyak rumah yang anda mampu dengan bayaran pendahuluan anda yang diproyeksikan dan bil hipotek bulanan. Untuk mendapatkan maklumat tentang pinjaman subprima-yang menakutkan kita semua telah membaca tentang log masuk akhir-akhir ini ke laman Pusat Pinjaman Bertanggungjawab. Kumpulan dasar dan penyelidikan, yang berdedikasi untuk melawan amalan pemberian pinjaman yang kasar, memberitahu anda bagaimana untuk mengelakkan daripada dibebani dengan perbelanjaan gadai janji bulanan yang tinggi yang anda tidak dapat menguruskan.

Seterusnya, tarik skor kredit anda di MyFICO.com. Apabila anda memohon gadai janji, peminjam melihat skor dari tiga biro kredit kebangsaan, TransUnion, Experian, dan Equifax, untuk menentukan tahap risiko yang mereka ambil dengan meminjamkan wang anda. Semakin tinggi skor anda, semakin rendah risiko bagi mereka dan semakin baik peluang anda mendapatkan istilah yang lebih baik dan tingkat bunga yang lebih rendah. Sekiranya skor anda rendah, MyFICO menerangkan bagaimana untuk memperbaik nombor sebelum anda mula mencari pinjaman rumah. Perkhidmatan ini berharga $ 47.85. Anda juga berhak mendapat satu laporan kredit percuma setahun dari setiap tiga biro kredit, tetapi anda masih perlu membayar yuran untuk mendapatkan skor sebenar anda. Dapatkan laporan anda di AnnualCreditReport.com.

Apabila tiba masanya untuk membeli gadai janji, mula-mula periksa petua AARP yang baru-baru ini disiarkan untuk anggotanya mengenai cara untuk menentukan peminjam pemangsa. Ini adalah mesti dibaca-sama ada 65 atau 25-untuk mendapatkan nasihat mengenai mengenalpasti taktik jualan yang teduh dan menguraikan terminologi berisiko yang digunakan oleh penipuan artis untuk memerangkap pelaku pembeli rumah yang tidak dapat membayar balik. Tanda Amaran No 1: Seseorang yang menghubungi anda secara langsung melalui telefon, memasukkan risalah di dalam peti mel anda, atau mengetuk pintu anda dalam usaha untuk menjual anda gadai janji. Pemberi pinjaman yang sah biasanya tidak membuat solicitations sedemikian. Mereka menunggu anda untuk membuat langkah pertama.

Kini, mula mendapat tawaran. Lembaga Rizab Persekutuan mempunyai maklumat terperinci tentang pembekal pinjaman, seperti bank perdagangan, kesatuan kredit, dan syarikat yang hanya berurusan dengan gadai janji di www.federalreserve.gov. Anda juga boleh mencetak lembaran kerja hipotek yang mengetengahkan semua soalan kritikal untuk meminta peminjam, seperti sama ada anda perlu mendapatkan insurans gadai janji persendirian (PMI) dan berapa banyak anda akan dijangka membayar pada kos penutupan.

Sebaik sahaja anda mendapat beberapa tawaran, pergi ke OfferAngel.com. Perkhidmatan baru, percuma mentakrifkan dalam bahasa Inggeris biasa syarat pinjaman pelbagai yang anda terima dan menyediakan perbandingan bersebelahan. Untuk $ 24, 95, seorang penganalisis menyusun laporan yang lebih terperinci yang menerangkan bagaimana syarat-syarat yang dikenakan kepada anda dan matlamat kewangan anda, dan dia akan memaklumkan kepada anda potensi potongan merah seperti yuran tersembunyi dan pembayaran yang berubah-ubah atau meningkat dari masa ke masa.

OfferAngel.com dicipta bersama oleh Meg Burns, seorang bekas pegawai pinjaman gadai janji yang meninggalkan perniagaan setelah kecewa dengan syarikat-syarikat kewangan yang menawarkan maklumat yang tidak jelas, tidak lengkap atau mengelirukan tentang pinjaman yang ia cari untuk pelanggannya.

Oleh kerana peraturan kerajaan tentang pendedahan jangka tidak dapat dipertahankan dengan jumlah produk gadai janji di pasaran hari ini, Burns berkata kewajipan peminjam adalah untuk memelihara daripada mengambil kesempatan. "Terdapat banyak butiran tentang pinjaman anda yang peminjam tidak perlu memberitahu anda kecuali anda bertanya, " katanya. OfferAngel.com tidak mengesyorkan peminjam atau menolak tawaran satu demi satu, atau tidak berkongsi atau menjual maklumat peminjam. "Kami hanya meletakkan semua maklumat di tangan pengguna supaya mereka boleh membuat pilihan yang tepat, " kata Burns.

Jika anda merasa terharu di mana-mana semasa pencarian pinjaman anda, jabatan persekutuan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) mempunyai sistem agensi perunding perumahan yang menyediakan bantuan percuma. Lawati www.hud.gov untuk mencari kaunselor berhampiran anda. Berhati-hatilah bahawa banyak syarikat yang berniat keuntungan akan cuba untuk mengambil bayaran untuk jenis perkhidmatan yang sama yang disediakan oleh HUD secara percuma.

Sebuah penyelidikan awal dalam talian boleh menyelamatkan anda sakit kepala-dan berpotensi beribu-ribu dolar yang diperolehi dengan keras. "Banyak orang terjebak dengan perkara seperti kadar penggoda yang sangat rendah, " kata Kathleen Day, jurucakap Pusat Pemberi Pinjaman Bertanggungjawab. "Apa yang mereka tidak faham ialah berapa banyak yang akan mereka bayar dari masa ke masa."

Bagaimana Untuk Menentukan Peminjam Predator

Dari kekayaan maklumat di luar sana, kami menarik bersama ini senarai penting isyarat amaran untuk melihat ketika anda membeli belanja gadai janji.

Berhati-hati:

Penalti awal pembayaran yang berlebihan. Sehingga 80 peratus daripada gadai janji subprima membawa bayaran untuk membayar pinjaman awal, menurut Pusat Pinjaman Bertanggung Jawab. Tonton terutamanya untuk penalti yang berkuat kuasa lebih daripada tiga tahun atau kos lebih daripada enam bulan kepentingan anda.

Subprima atau apa-apa. Pemberi pinjaman ramalan sering mendorong hipotik subprima walaupun peminjam memenuhi syarat untuk pinjaman arus perdana. Sentiasa tanya bagaimana mereka telah memenuhi syarat anda selepas anda menerima tawaran.

Produk yang tidak perlu. Pemberi pinjaman membina perkhidmatan tambahan atau insurans yang tidak diperlukan ke dalam pinjaman untuk menampung pendapatan mereka.

Menandatangani hak undang-undang anda. Berhati-hati dengan bahasa yang melarang penggunaan undang-undang peminjam dan sistem pengadilan jika mereka mendapati pemilikan rumah mereka terancam oleh pinjaman dengan istilah yang haram atau kasar; bahasa sedemikian menjadikannya lebih kecil kemungkinan peminjam akan menerima rawatan yang adil dalam hal kesalahan.

Pembiayaan semula pinjaman anda yang tidak dibenarkan. Jangan biarkan peminjam "flip" atau membiayai semula gadai janji anda dengan cara yang merosakkan ekuiti rumah anda.

Taktik jualan samar atau agresif. Berhati-hati dengan pemberi pinjaman yang meminta anda tawaran yang kelihatan terlalu baik untuk menjadi benar atau tidak akan menjawab soalan anda dengan jelas. Satu lagi penipuan biasa adalah untuk bekerja "tawaran yang baik untuk masa yang singkat sahaja!" sudut. Pinjaman gadai janji bukanlah galon susu yang ditekankan kepada sesiapa yang menekan anda dengan garis ini akan menjadi keputusan yang tidak bijak.