Berbaloi? tidak berbaloi?

Pada suatu hari, saya membandingkan pendapatan IRA Simple yang diuruskan oleh broker dengan IRA yang lebih kecil yang saya urus diri saya dengan melabur dalam syarikat-syarikat yang melanda minat saya. Entah bagaimana rancangan saya berjaya saya sendiri adalah empat kali ganda sebanyak yang diurus oleh broker. Saya memutuskan bayaran yang saya bayar broker itu tidak berbaloi.

Adakah anda tertanya-tanya mengenai keputusan yang sama ketika membelanjakan wang awal anda? Editor Eksekutif CBS MoneyWatch Jack Otter menulis buku untuk orang seperti kami bernama Worth It … Tidak Worth It?

"Di mana pun saya bekerja, saya selalu menjadi orang yang datang dengan soalan kewangan, " kata Otter. Dan dia mendapati bahawa walaupun usahawan yang berpengalaman tidak selalu jelas tentang masalah kewangan. "Saya menyedari bahawa ramai orang dalam akhbar kewangan bercakap melepasi mereka yang benar-benar memerlukan bantuan, " jelasnya. "Mereka terlalu esoterik. Orang mahu format yang mereka boleh fahami dan gunakan. "

Berikut adalah beberapa perkara yang "bernilai atau tidak berbaloi" yang umum dan mengambil setiap Otter:

Sekiranya anda membeli atau menyewa rumah? Dalam kebanyakan kes, ia lebih masuk akal untuk membeli kerana rumah akan menghargai sepanjang masa dan, seperti yang dikatakan oleh Otter, "menjadi aset yang sangat berharga selepas 30 tahun." Kecuali anda seorang penyelamat dan pelabur yang sangat berdisiplin, anda tidak akan pergi untuk keluar seperti itu dengan menyewa.

Sekiranya saya menyewa ejen harta tanah atau menjual harta saya sendiri? "Kajian akademik telah menunjukkan bahawa broker hartanah tidak akan mendapatkan anda 6 peratus lebih banyak di rumah anda, " kata Otter, "tetapi mereka membawa kemahiran ke meja yang kebanyakan orang tidak mempunyai." Itu dikatakan, jika anda baik dalam penyelidikan, pemasaran dan rundingan dan (inilah yang besar) mempunyai masa, anda lebih baik dari segi kewangan tidak menyewa ejen. Tetapi bagi kebanyakan kita, masa adalah wang. Dalam kes itu, sewa agen.

Adakah lebih baik untuk membeli atau menyewa kereta? "Saya menyokong pembelian, " kata Otter, "kerana anda dapat mendapatkan susut nilai lebih cepat. Apabila anda memajak, anda membantu peniaga membayar susut nilai maksimum, dan kemudian anda mengembalikan kereta itu dua atau tiga tahun kemudian. "Kata Otter, ada kes di mana pajakan mungkin masuk akal, walaupun. Bagi pemilik perniagaan kecil yang memotong perbelanjaan kenderaan pada cukai mereka, pajakan mungkin lebih baik, terutamanya jika mereka tidak mahu hutang tambahan pada buku mereka.

Sekiranya saya membayar hutang saya atau melabur? Apabila ia berkaitan dengan hutang kad kredit faedah yang tinggi, ini bukanlah sesuatu yang lebih penting. Bayar hutang kad kredit anda dahulu. Tetapi dengan hutang kadar faedah yang rendah, seperti gadai janji rumah, jawapannya tidak semudah itu. Faedah gadai janji adalah deduktif cukai, oleh itu, seperti yang dijelaskan oleh Otter, "ia lebih murah daripada hutang lain." Dia menambahkan, "Kajian akademik telah mendapati bahawa anda lebih baik melabur wang dalam akaun berfaedah seperti 401 (k) dan bukannya membayar gadai janji lebih awal. "

Sekiranya anda menyimpan untuk persaraan atau kolej anak-anak anda terlebih dahulu? Otter mengatakan bahawa untuk kanak-kanak yang dilahirkan hari ini, ia akan menelan belanja lebih dari $ 600, 000 untuk menghantar kanak-kanak itu ke Harvard University selama empat tahun. Itu mungkin membuat anda berfikir sudah tiba masanya untuk mula meletakkan pendidikan. Tetapi tidak begitu pantas. Otter menunjukkan bahawa anda boleh mendapatkan biasiswa dan pinjaman untuk kolej. "Anda tidak boleh mendapatkan pinjaman untuk bersara, " katanya. "Bahaya kehabisan wang sebelum mati adalah sangat nyata. Jadi masukkan topeng oksigen anda sebelum anda meletakkan topeng pada anak-anak anda. "

Sekiranya saya melabur simpanan saya dalam dana bersama atau membuat rancangan persaraan saya sendiri? "Saya fikir orang tidak tahu bagaimana penjimatan mereka dimakan oleh caj dana bersama, " kata Otter. Beliau berkata bayaran sebanyak 1.3 peratus mungkin tidak terdengar seperti banyak, tetapi ia boleh memakan separuh daripada pulangan anda. Apakah jawapan untuk pemilik perniagaan kecil? Otter menasihatkan untuk mencuba dengan organisasi atau perniagaan lain untuk mendapatkan manfaat pelan payung yang lebih besar. "Atau bukannya menawarkan pekerja anda banyak, banyak pilihan, melakukan rancangan tulang-telanjang. Bayaran lebih rendah. "