Percutian yang sempurna

Kini mungkin masa yang sesuai untuk membeli rumah percutian-selagi anda membeli untuk keghairahan, bukan keuntungan

Selama bertahun-tahun ia hanya mimpi-idea gila yang mereka ditendang seketika sekali untuk bersenang-senang. Tetapi Disember lalu, selepas beberapa dekad menyelamatkan wang mereka, John dan Linda Mucci mengambil risiko dan membeli rumah bercuti di Florida. Dan masa mereka tidak boleh menjadi lebih baik.

Menjelang akhir tahun ini, bilangan jualan rumah yang ada di Sunshine State telah menjunam hampir 30 peratus. Dan selepas lima tahun di mana harga rumah median naik 84 peratus yang mengejutkan, harga mula menurun di seluruh negara. Pasaran yang melemahkan memberikan kuasa tawar Muccis yang tidak dijangka: Mereka menawar $ 50, 000 kurang daripada meminta harga untuk kondominium dua bilik tidur "sempurna" berhampiran Naples, dan tawaran mereka diterima di tempat. Sekarang mereka adalah burung salji, menghabiskan sebahagian tahun di Rockland County, New York, dan berpisah di Florida. "Kami rasa betul di rumah di sini, " kata Linda. "Kami menyukainya."

Muccis mendapat manfaat daripada trend yang memberi kesan kepada beberapa tempat panas utama yang paling popular di negara ini, yang kebanyakannya telah dilanda keras oleh kenaikan kadar faedah dan peningkatan yang tinggi. Jualan rumah percutian di California merosot sebanyak 37 peratus pada tahun 2006, menurut Sistem Maklumat DataQuick. Di seluruh negara di pasaran rumah kedua Martha's Vineyard, jualan turun 14 peratus, menurut The Warren Group, penerbit akhbar The Banker & Tradesman.

Tetapi berita buruk bagi pemaju dan pelabur mungkin berita baik untuk anda. Ketika datang ke penjualan rumah kedua, ini adalah pasar pembeli. Jadi sekarang mungkin masa yang tepat untuk merampas kondo persaraan padang golf atau mundur gunung Montana yang anda bermimpi. Selagi anda melakukan kerja rumah terlebih dahulu.

Ilustrasi oleh Marcos Chin

Crunching the Numbers

Mempunyai rumah kedua bukan untuk semua orang. "Rumah percutian adalah kemewahan, dan anda hanya membeli apabila anda merasa benar-benar mampu membelinya dan apabila anda mendapat nilai yang lebih baik daripadanya daripada membayar sewaan, " kata Glenda D. Kemple, perancang kewangan yang disahkan dalam Dallas. Sekiranya anda ingin menghabiskan hanya sebulan atau dua setiap tahun di rumah kedua anda dan tidak merancang untuk bersara di sana, anda mungkin mendapati lebih masuk akal untuk disewa. Banyak orang membeli rumah kedua secara impulsif - "biasanya semasa bercuti, " kata Kemple-tanpa memikirkan tuntutan kewangan jangka panjang.

Dan apakah tuntutan mereka? Pakar mengatakan bahawa kos perumahan bulanan untuk kedua-dua kediaman primer dan menengah anda, termasuk gadai janji, penyelenggaraan, cukai harta, dan insurans, tidak boleh melebihi 36 peratus daripada pendapatan bulanan kasar anda. Seperti kediaman utama, anda boleh mengambil potongan untuk faedah gadai janji dan cukai hartanah. Anda juga mendapat rehat cukai bonus: Jika anda menyewakan rumah anda kurang dari 14 hari setiap tahun, anda tidak perlu menuntut pendapatan pada pulangan cukai anda. Sewanya selama lebih dari dua minggu, dan anda perlu melaporkan apa yang anda bawa masuk-tetapi anda boleh menghapuskan banyak perbelanjaan berkaitan sewa anda, termasuk penyelenggaraan, pengiklanan, dan utiliti.

Menyewa adalah salah satu cara untuk mengimbangi kos untuk memiliki rumah kedua, selagi anda merancang dengan teliti. Menyiasat pasaran tempatan, dan membina kusyen 10 hingga 20 peratus untuk menampung kos anda. "Jika bayaran gadai janji bulanan di rumah anda kurang daripada atau sama dengan apa yang anda boleh bayar untuk sewa selama seminggu selama 12 minggu puncak di sana, anda boleh memecahkan, " kata Christine Karpinski, pengarang Keuntungan dari Dream Vacation Anda. Sewanya selama tiga minggu tambahan semasa musim lepas, katanya, dan anda boleh membiayai perbelanjaan lain, seperti penyelenggaraan, insurans, dan cukai harta benda. Satu kaveat: Ini hanya berfungsi jika anda mengurus harta itu sendiri, memandangkan firma pengurusan hartanah boleh menelan 30 hingga 50 peratus daripada pendapatan sewa anda.

Mencari Tempat yang Sempurna

Sekiranya anda sudah bersedia untuk membeli tetapi belum selesai di lokasi, jangan buat komitmen sehingga anda menjumpai pasangan jiwa geografi anda yang sebenar. Uji perairan dengan melawat bandar yang anda berminat beberapa kali, bercakap dengan orang yang tinggal di sana, dan, walaupun anda membeli dari hati, periksa untuk melihat bagaimana nilai harta dan cukai telah berubah sejak beberapa tahun yang lalu .

Anda boleh mendapatkan lebih banyak wang anda jika anda membeli di tempat-tempat yang belum dipetakan belum membuat senarai tempat bercuti yang paling popular di Amerika. Itulah yang dilakukan penduduk New Jersey Fernando Martinez. Setelah menghabiskan lima tahun mencari Jersey Shore, North Carolina, dan Florida sia-sia untuk rumah percutian yang berpatutan untuk keluarga terobosannya, dia dapati, melalui mulut mulut, harta tasik yang belum diterokai di Semenanjung Point, New York. Tahun lepas, dia membeli sebuah rumah dua bilik tidur kurang dari $ 150, 000. "Ini adalah satu-satunya tempat di sini di mana anda boleh menemui rumah tepi pantai yang berpatutan, " kata Martinez. "Sekarang saya mempunyai 120 kaki dari pantai saya sendiri."

Pembiayaan dan Cuti Cukai

Terdapat dua jenis hipotik rumah percutian: gadai janji rumah kedua dan hipotek harta tanah pelaburan. Yang pertama terpakai kepada rumah-rumah yang disewa tidak lebih dari dua minggu setiap tahun, dan mempunyai kadar yang sama seperti gadai janji rumah utama. Nisbah pendapatan hutang anda ditentukan oleh jumlah gabungan kedua-dua gadai janji. Dengan gadai janji hartanah pelaburan, jumlah pendapatan sewa yang mungkin dijana akan diambil kira dalam nisbah pendapatan kepada hutang anda. Kebanyakan peminjam mencatatkan kadar kekosongan 25 peratus apabila menentukan potensi pendapatan sewa, dan, oleh kerana terdapat lebih banyak risiko yang terlibat, kadar faedah adalah setengah mata ke titik yang lebih tinggi.

Tidak kira di mana anda membeli dan bagaimana anda membayarnya, pastikan anda melakukannya untuk cinta bukan wang. Jualan cepat dan keuntungan yang besar tidak lagi menjadi perkara yang pasti. Tetapi di luar nombor, ada sesuatu untuk dikatakan untuk memiliki percutian percutian anda sendiri. Kemple sendiri mengambil risiko baru-baru ini, membeli kondo di Pulau Padre Selatan, Texas. Selepas menyewa sana selama beberapa dekad, "Saya akhirnya memutuskan saya mahu tempat saya sendiri, " katanya, "yang saya boleh menghiasi cara saya mahu." Sama seperti dia menasihati pelanggannya, dia membelinya untuk keghairahan, bukan keuntungan. "Saya tidak membeli kondo saya untuk mendapatkan wang, " katanya. "Saya membelinya kerana saya mahukan tempat yang biasa dan selesa, saya boleh kembali ke tahun demi tahun. Jika saya membuat wang untuk suatu hari nanti, itu akan menjadi kuah."

5 Pasaran Rumah Percutian Muncul

1. Halaman, Arizona: Pekan gurun yang indah di sempadan Utah; $ 120K mengambil rumah 3-katil / 2-mandian dengan pemandangan Lake Powell.

2. Surfside Beach : Pulau Texas Coastal dengan batu pantai dan memancing laut dalam yang hebat. $ 135K membeli rumah 2-katil / 2-mandian, 2 blok dari pantai.

3. Driggs, Idaho: Bandar Teton Valley dengan ski besar dan menangkap ikan; $ 260K mendapat banyak 5 ekar dengan pemandangan gunung.

4. Salida, Colorado: Bandar kereta api bersejarah di kaki Colorado Central Rockies; $ 300K memberikan rumah 2-katil / 2-mandian di laluan mendaki dan berbasikal.

5. Seneca, Carolina Selatan: Tasik yang indah, pesona Selatan, dan pemandangan seni hebat. $ 300K membeli lot 3 ekar di Lake Keowee dengan 200 kaki perairan.