Panduan milenium untuk kewangan: 5 perkara untuk bermula sebelum anda menghidupkan 30

Entah bagaimana seperti yang kita umur, #adulting hanya sepatutnya menjadi intuitif. Namun, sambil mengiktiraf "Balas Semua" pada e-mel kerja mungkin tidak semestinya untuk kepentingan terbaik anda, kapan dan bagaimana menguruskan kewangan anda tidak semulajadi kepada banyak pihak. Menurut kaji selidik baru-baru ini oleh Wealthsimple, 40 peratus milenial mengatakan wang adalah faktor tekanan terbesar dalam kehidupan mereka, dan politik berada dalam senarai pilihan. Yikes.

Oleh itu, selesaikan dan tuang segelas minuman pilihan anda; sudah tiba masanya untuk bercakap wang. Saya berjanji ini tidak akan menjadi satu lagi artikel yang membayangkan pertalian anda untuk roti bakar alpukat (pro tip, jika anda mempersiapkan di rumah itu separuh harga!) Atau meremehkan jumlah hutang pelajar yang anda telah terpaksa bahu. Saya berhubung dengan lebih daripada 40 Akauntan Awam Bertauliah (CPA), perancang kewangan CERTIFIED ^TM (CFP®), dan eksekutif pelaburan dan agensi insurans untuk merendahkan senarai ini kepada lima perkara yang paling realistik dan mendalam kewangan setiap orang dewasa perlu dilakukan oleh masa mereka mengubah 3-0 besar. Kerana simpanan persaraan adalah seperti remaja: cukup sia-sia pada peringkat awal, tetapi biarkan mereka sendirian dan memberi mereka masa, dan mereka akhirnya matang menjadi orang dewasa yang berfungsi menyelidik ulasan Yelp doktor gigi mereka sebelum melakukan pembersihan.

1. Mengesan belanjawan anda.

Adakah anda tahu di mana wang anda pergi? Senaraikan pembelian anda dalam hamparan Excel pada akhir setiap bulan dan letakkan setiap transaksi ke dalam baldi. Lebih deskriptif daripada hanya "pengangkutan" kerana Lyft ke bar pada malam Jumaat tidak harus ditandakan sebagai perbelanjaan yang penting. Dapatkan terperinci dan introspektif untuk menilai pembelian mana-mana keperluan yang sah berbanding tanpa keperluan. Anda tidak boleh mengharapkan untuk memperbaik tabiat perbelanjaan anda jika anda tidak tahu di mana wang anda sedang berjalan.

Pasaran kerja mungkin semakin meningkat, tetapi mana-mana graduan baru atau milenium akan memberitahu anda, mencari kerja baru lebih sukar daripada menyusun jigsaw monyet di Legends of the Hidden Temple. Hampir setiap penasihat kewangan saya bercakap dengan mendesak milenium untuk membuat dana kecemasan, tetapi saya menghargai jangka masa yang realistik Amy Kemp, penasihat kewangan di Paragon Financial Services, memberi berapa lama ia mungkin akan mengambil seseorang untuk kembali ke pangkuan mereka dalam ekonomi semasa iklim.

"Garis panduan yang sihat adalah untuk mempunyai kos perbelanjaan antara enam dan 12 bulan, " kata Kemp. "Wang ini harus disimpan di dalam simpanan atau akaun pasaran wang di mana anda boleh mendapatkan akses cepat dan mudah kepadanya." Penjimatan ini tidak berlaku semalaman, jadi bersabarlah dan berhati-hati dengan akaun simpanan di bank-bank besar seperti Bank of America dan Wells Fargo yang tidak mempunyai sebarang kadar faedah-jika anda meninggalkan dana kecemasan tahun yang duduk di sini, anda akan kehilangan wang. Kemp menjelaskan, "Kadar faedah telah meningkat dengan perlahan, jadi kini anda boleh mencari akaun pasaran wang di mana wang anda boleh mendapat sebanyak 2 peratus setahun." Jangan selesaikan akaun yang anda buka ketika anda berusia 15 tahun hanya kerana ia mudah .

3. Beri kredit kepada diri sendiri.

Selamat datang ke dewasa, di mana skor kredit anda (diharapkan) dinyalakan. Drew Parker, pencipta Perancang Persaraan Lengkap, menggalakkan golongan muda untuk memeriksa skor kredit mereka setiap tahun, yang bertujuan untuk tempat yang manis di 720+, di mana anda akan menerima kadar pinjaman, gadai janji dan kad kredit yang terbaik. Perkara yang membina nilai kredit anda termasuk mempunyai pelbagai kredit, membayar semua bil secara penuh dan tepat pada waktunya, dan membelanjakan kira-kira 30 peratus atau kurang daripada had kredit anda setiap bulan. Kredit Karma adalah sumber bebas yang hebat untuk menjejaki kemajuan skor kredit anda.

Jika anda cuba meningkatkan skor kredit anda, berhati-hati - membuka lebih banyak kad kredit untuk menguatkan skor anda tidak semestinya untuk kepentingan terbaik anda. David Dick, CFP® dan rakan kongsi di Financial Plan Inc., mengesyorkan anda menyampaikan tawaran kad kredit yang membanjiri peti mel anda. "Peraturan ibu jari, " Dick menjelaskan, "jika ia datang kepada anda tanpa permintaan anda, maka itu bukan perkara yang baik untuk anda. Lakukan penyelidikan anda dan pilih kad kredit yang berfungsi untuk keadaan anda dan bukan apa yang dikatakan bahan pemasaran kad kredit adalah 'terbaik' untuk anda. "

4. Masuk dalam rancangan 401 (k), seperti semalam.

Terutama, sambutan yang paling biasa di kalangan pakar kewangan adalah untuk mengambil kesempatan daripada majikan 401 (k) anda-terutama jika mereka menawarkan apa-apa jenis dana yang sepadan. Anda akan mahu melabur sekurang-kurangnya peratusan gaji anda yang majikan anda akan berpadanan dengan wang tunai pada "wang percuma." Walau bagaimanapun, pastikan anda melihat dana pelaburan yang ditawarkan oleh majikan anda 401 (k). Banyak syarikat yang bekerjasama dengan firma pelaburan dan itu bermakna 401 (k) anda mungkin akan datang dengan nisbah perbelanjaan yang kelihatan kecil. (Dalam istilah orang awam, ini adalah peratusan aset dana yang digunakan untuk pentadbiran, pengurusan dan perbelanjaan lain.) Nisbah perbelanjaan 1.2 peratus mungkin kelihatan tidak penting apabila anda masih muda dan mempunyai pelaburan yang rendah, tetapi lebih daripada 30 tahun, lebih banyak Benyamin anda sudah hilang. Cari pilihan anda dalam 401 (k) majikan anda dengan nisbah perbelanjaan terendah.

Profesor pensiunan Timothy G. Wiedman, DBA, mengatakan bahawa ribuan tahun juga perlu mempertimbangkan serius membuka Roth IRA. "Memandangkan (di bawah peraturan cukai semasa) wang yang dilaburkan dalam Roth IRA boleh ditarik balik tanpa cukai semasa bersara, ini adalah penggunaan wang yang sangat baik." Dari segi pelaburan, Wiedman mencadangkan meletakkan wang anda menjadi Dana Vanguard seperti VOO, yang hanya berlaku dengan nisbah perbelanjaan sebanyak .04 peratus. Anda boleh membuka Roth IRA anda sendiri melalui syarikat seperti TD Ameritrade dan melabur jumlah maksimum setiap tahun, yang saat ini $ 5, 500.

Dan untuk cinta Wi-Fi percuma, alihkan 401 (k) majikan anda ke IRA anda dan jangan biarkan kerja keras anda sia-sia!

5. Cari kesibukan sampingan yang ghairah.

Brad Ruttenberg, CFP® dan pencipta bersama The Money Twins, tidak mahu anda menyelesaikan pendapatan utama anda. "Mulakan huru-hara sebelah atau cari kerja separuh masa lain yang menyeronokkan, " kata Ruttenberg. Pukulan sampingan memberikan anda dua perkara. Pertama, anda mempelbagaikan pendapatan anda, yang mempunyai faedah kewangan yang jelas. Tetapi ia juga memberikan anda satu outlet yang anda perlukan apabila kehidupan menjadi sibuk. Selain itu, siapa tahu, projek semangat anda mungkin berubah menjadi sesuatu yang besar.

Pada akhirnya, menguruskan kewangan anda adalah proses, tetapi dapat dipelajari! Jurulatih dan pengarang perniagaan Amanda Abella meletakkannya dengan mudah, "Saya pernah memikirkan wang dan matematik adalah perkara yang sama, dan mereka tidak. Memiliki kawalan ke atas kewangan anda lebih psikologi daripada matematik. "Semasa anda mula menyimpan, menetapkan dan mencapai matlamat kewangan anda, fikiran terbuka dan bersabar. Dan ingat, hidup di bumi mungkin mahal, tetapi ia termasuk perjalanan percuma tahunan di sekitar matahari!

5 Prinsip Wang yang Anda Perlu Tahu