Bagaimana memilih penasihat kewangan untuk jangka masa panjang

Mencari penasihat pelaburan jangka panjang yang baik tidak mudah. Tetapi sebelum anda mula, memahami keperluan anda sendiri - berapa banyak anda merancang untuk menyelamatkan dan melabur, dan apa yang anda perlukan untuk perbelanjaan masa depan (tuisyen, bayaran ke bawah, persaraan, dll.) Kemudian cari penasihat yang boleh menetapkan anda dalam jangka panjang jalan untuk menikmati kekayaan anda hari ini sambil menyimpan dan melabur untuk esok.

Senarai Pendek

Dimulakan oleh penasihat berkelayakan pendek yang disenaraikan - Perancang Kewangan Bersertifikat dan Penasihat Pelaburan Berdaftar adalah tempat yang baik untuk bermula. Tumpukan pada penasihat tempatan supaya anda dapat bertemu dengan mereka secara bersemuka. Semak kelayakan penasihat anda menggunakan laman web Lembaga SEC, FINRA, NASAA dan CFP.

Temu bual

Kuiz penasihat anda tentang pengalaman melabur, prestasi jangka panjang dan bagaimana mereka mengatasi kesilapan prestasi portfolio. Minta salinan pensijilan dan lesen. Meminta, dan memanggil, rujukan yang serupa dengan profil anda. Jelas memahami fee nasihat, gunakan Internet untuk membandingkan kadar, memandu untuk diskaun tetapi dapat menampung yuran yang lebih tinggi yang berkaitan dengan prestasi. Dan pastikan anda memahami dengan jelas penanda aras prestasi.

Pilih

Untuk mengelakkan penipuan, pastikan penasihat anda tidak mempunyai kepentingan kewangan dalam syarikat yang mengendalikan akaun anda (insurans anda terhadap gaya Bernie Madoff ). Idealnya, pilih seseorang yang memiliki rumah yang dekat dan telah berada di dalamnya selama bertahun-tahun. Pilih seseorang yang anda boleh berkomunikasi dengan, seperti dan kepercayaan dengan jelas, tetapi ingat, keupayaan profesional penasihat anda lebih penting daripada kemahiran sosialnya - anda sedang mencari pengurus kekayaan, bukan kawan baik atau hubungan sosial.

Ikutilah

Sebaik sahaja anda telah memilih seseorang, ujian berterusan. Selama bertahun-tahun, lihat bagaimana penasihat anda sesuai dengan janji-janjinya. Pastikan mata helang pada prestasi portfolio anda dan yuran, komisen dan perbelanjaan. Jika anda bernasib baik, anda akan mempunyai penasihat jangka panjang yang baik. Jika tidak, jangan mendapatkan emosi tetapi potong untuk mengejar dan memulakan pencarian anda sekali lagi.