Pergi untuk menang besar: bagaimana untuk mengoptimumkan perbelanjaan anda

Sekiranya anda mahu menjadi jutawan, adakah anda boleh pergi ke sana dengan menghabiskan berjam-jam mencari wang di lapangan, setiap hari?

Sudah tentu tidak!

Sekurang-kurangnya tidak jika anda ingin mencapai matlamat itu dalam masa 3, 000 tahun. Sebaliknya, anda akan memfokuskan tenaga anda untuk mendapatkan beribu-ribu ringgit pada satu masa, yang mungkin dilakukan apabila anda boleh berunding dengan gaji yang lebih besar, mengambil kesempatan daripada pertandingan 401 (k) majikan anda, mengotomatisasi wang anda setiap bulan, atau mencari cara untuk mendapatkan lebih banyak wang (seperti memulakan kesibukan sampingan). Saya panggil contoh-contoh ini Big Wins.

Secara rasional, kita memahami Big Win ini, tetapi kita cenderung mencari wang dalam kehidupan sehari-hari kita:

Mengingatkan guacamole kerana ia memerlukan tambahan $ 3 (walaupun anda LOVE guacamole)
Mengagani lebih daripada $ 20 hidangan
"Simpan" sepasang kasut yang anda inginkan untuk perayaan istimewa yang jarang berlaku ini

Fokus bukan pada Big Win, dan anda tidak perlu bimbang untuk memotong $ 2 setiap hari pada sesuatu yang anda suka. Inilah yang kelihatan seperti itu.

Berkaitan: 6 Tips Belanjawan Real-Life untuk Simpan Lebih Banyak Wang

Pergi untuk Big Win

Mengoptimumkan perbelanjaan anda boleh kelihatan hebat, tetapi tidak perlu. Anda boleh melakukan analisis 80/20, yang sering mendedahkan bahawa 80 peratus daripada jumlah yang anda belanjakan digunakan hanya untuk 20 peratus daripada perbelanjaan anda. Itulah sebabnya saya lebih suka menumpukan pada satu atau dua kawasan masalah besar dan menyelesaikannya daripada cuba memotong 5 peratus daripada sekumpulan kawasan yang lebih kecil.

Berikut adalah cara saya melakukan ini dengan perbelanjaan saya sendiri. Dari masa ke masa, saya dapati bahawa kebanyakan perbelanjaan saya dapat diramalkan. Saya menghabiskan jumlah yang sama pada sewa setiap bulan, kira-kira sama pada pas kereta bawah tanah saya, dan pada dasarnya jumlah bulanan yang sama pada hadiah (purata setahun).

Memandangkan saya tahu purata tahunan, saya tidak perlu membuang masa merosakkan lebih daripada tiket filem $ 12 yang saya beli di sini atau di sana.

Tetapi saya mahu mengezum pada dua atau tiga kawasan perbelanjaan yang berbeza-beza-dan saya mahu mengawalnya.

Bagi saya, ia makan, perjalanan, dan pakaian. Bergantung pada masa tahun-atau betapa bagusnya sweater kasmir yang saya dapati-nombor-nombor itu boleh berbeza-beza oleh beribu-ribu ringgit sebulan.

Jadi itulah saya fokus.

Untuk menjalankan analisis 80/20 sendiri, lakukan carian Google untuk "menjalankan analisis Pareto."

Mari kita ambil contoh: Brian pulang ke rumah $ 48, 000 setahun selepas cukai, atau $ 4, 000 / bulan. Menurut Rancangan Belanja Sadarnya, inilah caranya perbelanjaannya perlu dilihat:

Kos tetap bulanan (60 peratus): $ 2, 400
Pelaburan jangka panjang (10 peratus): $ 400 / bulan
Matlamat simpanan (10 peratus): $ 400 / bulan
Wang perbelanjaan tanpa bersalah (20 peratus): $ 800 / bulan

Masalah Brian ialah $ 800 tidak mencukupi untuk membelanjakan wangnya. Apabila dia melihat apa yang dibelanjakannya untuk beberapa bulan terakhir, dia mendapati bahawa dia sebenarnya memerlukan $ 1, 050 setiap bulan untuk membelanjakan wang. Apa yang patut dilakukannya?

Jawapan buruk: Kebanyakan orang hanya mengangkat bahu dan berkata, "Saya tidak tahu, " sambil memasukkan wajah mereka dengan muffin Inggeris dan kemudian masuk ke reddit untuk mengeluh tentang ekonomi. Mereka tidak pernah berfikir tentang mendapatkan wang mereka terlebih dahulu, jadi ini benar-benar asing kepada mereka.

Sedikit lebih baik, tetapi masih jawapan yang buruk: Brian dapat mengurangkan sumbangannya kepada pelaburan jangka panjang dan matlamat simpanannya.

Pasti, dia boleh berbuat demikian, tetapi ia akan mengurangkan kosnya.

Berkaitan: 10 Kebiasaan Wang Yang Meninggalkan Anda Patah

Cara yang lebih baik adalah mengatasi dua bidang yang paling bermasalah dalam perbelanjaan bulanannya: kos tetap bulanan dan wang perbelanjaan tanpa bersalah.

Jawapan yang baik: Brian memutuskan untuk memilih tiga perbelanjaan terbesar dan mengoptimumkan mereka. Pertama, dia melihat kos tetap bulanannya dan menyedari bahawa kerana dia telah secara konsisten membayar pembayaran bulanan minimum pada hutang kad kreditnya pada 18 peratus, dia mempunyai $ 3, 000 hutang yang tersisa. Di bawah rancangannya sekarang, ia akan mengambil masa kira-kira 22 tahun dan menelan belanja $ 4, 115 untuk membayar hutangnya. Tetapi dia boleh menghubungi syarikat kad kreditnya untuk meminta kadar faedah yang lebih rendah. Dengan kad kredit APR baru sebanyak 15 peratus, ia akan membawanya 18 tahun dan dia akan membayar $ 2, 758 untuk kepentingan. Dia menyelamatkan 53 bulan dan $ 1, 357 pembayaran. Itu hanya $ 6 / bulan, tetapi lebih daripada 18 tahun ia menambah banyak.

Seterusnya, dia menyemak langganannya dan menyedari dia telah membayar untuk akaun Netflix dan tapak keahlian Star Wars, kedua-duanya jarang digunakan. Dia membatalkan mereka, menjimatkan $ 60 / bulan dan meningkatkan peluangnya untuk mendapatkan teman wanita.

Akhirnya, dia log masuk ke akaun pengurusan wangnya di YNAB dan menyedari bahawa dia menghabiskan $ 350 makan setiap bulan, ditambah $ 250 di bar - $ 600 dalam jumlah. Dia memutuskan bahawa dalam tempoh tiga bulan akan datang, dia akan meraih jumlah itu sehingga $ 400 / bulan, menyimpannya $ 200 / bulan.

Jumlah yang disimpan: $ 260 / bulan. Dengan menyesuaikan perbelanjaannya, Brian dapat membuat Rancangan Belanja Sadar yang berfungsi untuknya.

Brian bijak untuk memberi tumpuan kepada mengubah perkara yang penting. Daripada menjanjikan bahawa dia akan berhenti membelanjakan wang pada Cokes setiap kali dia makan, dia memilih Big Win yang akan memberi impak kepada jumlah keseluruhan dolarnya. Anda akan melihat ini banyak: Orang akan mendapat inspirasi kepada belanjawan dan memutuskan untuk berhenti membelanjakan perkara seperti pembuka selera dengan makan malam. Atau mereka akan membeli kuki generik. Itulah yang baik-dan saya pasti menggalakkan anda untuk melakukan itu-tetapi perubahan-perubahan kecil itu akan memberi kesan yang sangat sedikit terhadap jumlah perbelanjaan anda. Mereka berkhidmat lebih banyak untuk membuat orang merasa baik tentang diri mereka sendiri, yang berlangsung hanya beberapa minggu setelah mereka menyedari mereka masih tidak mempunyai lebih banyak wang.

Cuba fokus pada Big Win yang akan membuat perubahan yang besar dan boleh diukur. Saya memberi tumpuan kepada dua atau tiga kemenangan besar setiap bulan: makan keluar, pakaian, dan perjalanan. Anda mungkin tahu apa yang Big Win anda. Mereka adalah perbelanjaan yang anda jangkakan, yang anda mengangkat dan gulung mata anda, dan berkata, "Ya, saya mungkin menghabiskan terlalu banyak pada _______."