Membawa peluru portfolio anda

Kali terakhir anda melihat 401 (k) atau portfolio pelaburan anda yang lain, anda mungkin tidak berpuas hati dengan bagaimana masa ekonomi semasa mempengaruhi pertumbuhan telur sarang anda. Tetapi dalam masa-masa ekonomi yang perlahan, adakah anda mengharapkan wang anda terus berkembang, dan apakah ada cara untuk meminimumkan-atau bahkan menghilangkan kerugian?

Walaupun tidak ada cara untuk melepaskan pelaburan anda dari kerugian jangka pendek, anda boleh meletakkan jaket peluru pada matlamat kewangan jangka panjang dan jangka pendek anda. Bagaimana? Melalui variasi sistem baldi.

Sistem baldi mengajar anda untuk memasukkan dalam akaun pelaburan anda pelbagai jenis dana bersama, stok, bon dan juga akaun simpanan berdasarkan apabila anda memerlukan wang dan tahap risiko yang anda terima.

Sebagai contoh, jika anda tahu anda memerlukan wang dalam dua tahun akan datang untuk bayaran pendahuluan di rumah atau untuk tuisyen kolej anak anda atau anak perempuan, anda ingin "baldi" wang itu berada dalam pelaburan yang selamat seperti akaun pasaran wang, CD jangka pendek, bon jangka pendek atau akaun simpanan, kata Peggy Cabannis, presiden HC Financial Advisors Inc.

Apabila ekonomi berjalan dengan baik, ini adalah kesilapan yang biasa untuk meninggalkan wang tunai untuk keperluan segera dalam dana bersama dengan harapan dapat membuat sedikit keuntungan sebelum mengeluarkan dana.

Tetapi, kata Cabannis, apabila pasaran berubah menjadi masam, anda boleh kehilangan sebahagian besar pelaburan anda-tanpa mempunyai masa untuk membuatnya kembali pada masa depan. Contohnya adalah dana bersama yang menjatuhkan nilai 10 peratus apabila anda mempunyai $ 75, 000 yang disimpan untuk rumah baru anda. Anda hanya kehilangan $ 7, 500 daripada bayaran pendahuluan anda. Tetapi jika anda telah mengambil $ 75, 000 keluar hanya tiga bulan lebih awal dan memasukkannya ke dalam akaun simpanan dengan kadar tahunan sebanyak 2.5 peratus, anda akan mendapat $ 468.75 yang dijamin.

Tetapi untuk pelaburan jangka panjang, anda mempunyai masa untuk meninggikan paras tertinggi dan rendah ekonomi untuk memperoleh pulangan yang tinggi dalam pelaburan anda. Jumlah risiko yang anda terima sepatutnya menjadi keseimbangan antara masa yang anda tinggalkan sehingga persaraan dan berapa banyak yang anda fikir anda perlukan. Sekiranya anda berusia sekurang-kurangnya 10 hingga 20 tahun dari persaraan, Cabannis berkata, 10 hingga 20 peratus daripada akaun pelaburan anda mestilah dalam pelaburan berpendapatan tetap-kaedah selamat yang dinyatakan sebelum ini.

Sekiranya anda tinggal lima hingga 10 tahun sebelum bersara, anda perlu mempunyai 40 hingga 50 peratus daripada portfolio anda yang dilaburkan dalam pelaburan tetap pendapatan. Cabannis berkata seluruh portfolio anda perlu disebarkan di kalangan dana dalam pelbagai kelas aset dengan pelbagai tahap risiko, seperti saham dividen yang membayar, dana bersama antarabangsa, dana bersama yang mengandungi saham dalam syarikat kecil dan dana bersama yang mengandungi saham dalam syarikat besar. Matlamat yang baik untuk menembak adalah portfolio pelaburan yang purata pertumbuhan tahunan 7 hingga 8 peratus.

Berapa banyak yang boleh anda peroleh pada kadar pertumbuhan 7 hingga 8 peratus? Meletakkan $ 400 sebulan selama 20 tahun akan menghasilkan hampir $ 236, 000 dolar. Semasa menunaikan $ 400 sebulan dalam dana berisiko tinggi yang anda fikir akan purata 12 peratus, mungkin boleh mencecah hampir $ 400, 000, tetapi risiko terlalu besar.

Duduk dengan penasihat kewangan anda dan tentukan apa yang anda perlukan untuk mengisi baldi wang anda selama bertahun-tahun yang akan datang. Jika anda merancang masa depan, masa depan kewangan anda boleh menjadi peluru.