10 Tabiat wang yang meninggalkan anda pecah

Bagi ramai orang, tahun baru bermakna slate bersih. Mereka mendedikasikan diri untuk akhirnya kehilangan berat badan, perjalanan lebih atau menghabiskan masa dengan keluarga. Satu resolusi Tahun Baru yang paling biasa adalah untuk memperbaiki kewangan seseorang. Sebenarnya, kajian Nielsen pada tahun 2015 mendapati bahawa 25 peratus orang di Amerika Syarikat membuat resolusi untuk berbelanja kurang dan menjimatkan lebih banyak.

• Bucket 1: Simpanan persaraan. Ini termasuk rancangan 401 (k), akaun persaraan individu, dan pelan persaraan lain atau produk khusus persaraan seperti anuiti.
• Baldi 2: Perbelanjaan khusus. Ini termasuk akaun pemeriksaan berasingan, akaun simpanan, akaun pasaran wang atau akaun simpanan pendidikan (contohnya, Rancangan 529) untuk perbelanjaan utama masa depan seperti kos pendidikan untuk anda atau kanak-kanak, kos perkahwinan, perbelanjaan yang berkaitan dengan kelahiran kanak-kanak, bayaran pendahuluan rumah, dan sebagainya.
• Baldi 3: Perbelanjaan yang tidak dijangka. Ini termasuk akaun cek, akaun simpanan atau akaun pasaran wang berasingan untuk hadiah seperti hadiah perkahwinan, kos perubatan, kehilangan pendapatan secara tiba-tiba (pengangguran, masalah perubatan atau kelahiran anak), pembaikan utama (paip, penyaman udara atau auto, contohnya) dan sejenisnya.
• Baldi 4: Perbelanjaan kitaran. Ini termasuk akaun pemeriksaan berasingan, akaun simpanan atau akaun pasaran wang untuk hadiah ulang tahun, perbelanjaan percutian, kos percutian, kos sekolah dan sebagainya.

Kedua: Menetapkan matlamat simpanan.

Untuk membuat sistem baldi ini berfungsi, anda perlu menetapkan jumlah simpanan keseluruhan yang akan anda tetapkan setiap tempoh bayar. Sebagai contoh, katakan anda memutuskan untuk menjimatkan 20 peratus daripada gaji bersih anda. Anda kemudian ingin memperuntukkan 20 peratus ini ke dalam setiap baldi seperti berikut:

• 10 peratus (separuh daripada simpanan keseluruhan) ke Bucket 1 (persaraan).
• 4 peratus (20 peratus daripada simpanan keseluruhan) ke dalam Bucket 2 (perbelanjaan khusus).
• 3 peratus (15 peratus daripada simpanan keseluruhan) ke dalam Bucket 3 (perbelanjaan yang tidak dijangka).
• 3 peratus ke dalam Bucket 4 (perbelanjaan kitaran).

Ketiga dan terakhir: Mengotomatiskan proses simpanan.

Di sinilah getah memenuhi jalan raya: pelaksanaan. Arahkan jumlah simpanan di atas ke dalam setiap akaun baldi melalui pengeluaran automatik dari gaji bersih anda. Anda perlu mengarahkan syarikat gaji anda untuk mengautomasikan pembiayaan untuk setiap empat akaun baldi.

Sekiranya anda ingin menjadi seorang yang bebas dari segi kewangan pada suatu hari, anda mesti membuat hidup di bawah kebiasaan anda. Salah satu cara untuk melakukan itu adalah untuk memaksa diri anda untuk hidup dalam 80 hingga 90 peratus daripada pendapatan bersih bulanan anda dengan mengotomatisasi proses simpanan. Jika anda tidak boleh mengetepikan 10 hingga 20 peratus daripada gaji bersih bulanan anda, ketepikan sesuatu, walaupun hanya 5 peratus. Kuncinya adalah masuk ke tabiat simpanan. Anda boleh meningkatkan simpanan anda di jalan raya apabila pendapatan anda meningkat.

Patah Baka 9:

Anda tidak menjejaki perbelanjaan anda.

Mengetahui di mana wang anda pergi memberikan anda kawalan ke atas kewangan anda. Anda mungkin mendapati anda membayar untuk perkara-perkara yang tidak anda gunakan-keahlian kelab atau langganan, contohnya. Juga, banyak perbelanjaan boleh berubah dari masa ke masa.

Jika anda tidak menjejaki apa yang anda belanjakan, anda tidak akan pernah tahu anda boleh membeli sesuatu untuk kurang wang. Contoh yang baik ialah insurans. Kos insurans sering berubah naik atau turun dari semasa ke semasa. Pastikan anda membayar kadar insurans terendah bagi pemilik rumah, insurans auto dan hayat. Kos internet dan kabel boleh meningkat atau berkurang tanpa anda menyedarinya; memanggil pembekal anda untuk mendapatkan yuran paling rendah yang ada harus menjadi proses tahunan.

Rancang kedai telefon pintar secara berkala juga. Peningkatan persaingan dalam industri selular sedang menurunkan kadar bulanan. Pastikan anda tidak membayar lebih daripada yang diperlukan untuk perkhidmatan telefon anda-dan semua kos berulang anda yang lain.

Patah Benda 10:

Anda tidak membeli-belah.

Buat perbelanjaan berburu tawar-menawar. Beberapa individu yang terkaya dalam kajian saya berbelanja di kedai Goodwill. Mencari tawaran terbaik, kupon klip, menonton filem semasa pertunjukan diskaun awal dan membeli-belah di sekitar untuk harga terendah akan menambah. Letakkan perbezaan kos ke dalam akaun simpanan anda.

***

Mengumpul kekayaan adalah proses yang mudah. Anda perlu membelanjakan kurang daripada yang anda buat dan simpan perbezaannya. Dari masa ke masa simpanan anda akan berkembang dan menjana pendapatan faedah, pendapatan dividen dan keuntungan modal. Ia boleh menjadi sukar untuk memecahkan tabiat wang yang kukuh, tetapi ia adalah kunci kepada kebebasan kewangan. Lagipun, perkara terakhir yang dikehendaki adalah meminta ahli keluarga atau kawan untuk wang. Jadi membangunkan tabiat wang yang baik yang akan menjadikan anda mengawal kehidupan anda. Ia memberi kuasa.

Buat 2017 tahun anda mula menguruskan wang anda seperti orang kaya. Tidak lama lagi anda akan menjadi orang yang kaya.

Artikel ini pada asalnya muncul dalam majalah SUCCESS edisi Januari 2017.