1-On

Pakar Up Close
Alexander Sonkin, bekas ahli Chicago Board of Options Exchange, Chicago Board of Trade dan Chicago Mercantile Exchange, adalah pengurus aset untuk pelanggan ultrahigh-net-worth di Capital Consulting Company.
Mark Stevens adalah Ketua Pegawai Eksekutif MSCO, sebuah syarikat pengurusan dan pemasaran, dan seorang pengulas televisyen yang popular. Firma Stevens mewakili pelanggan seperti Nike dan Virgin Air. Penulis paling laris Pemasaran Anda Sucks, buku terbarunya Rich Is a Religion.
Dennis O'Brien mengasaskan Coastal Financial Advisors Inc. selepas beberapa tahun bekerja dalam industri teknologi di firma-firma seperti Bell Atlantic dan AT & T Labs. Beliau bercakap mengenai pelbagai topik berkaitan kekayaan, termasuk persaraan dan perancangan harta untuk individu dan keluarga.

Q: Saya 50 tahun, dan tidak menjimatkan sebanyak atau secepat yang saya mahukan untuk bersara. Apa yang boleh saya lakukan untuk bersara dengan selesa pada umur 65 tahun?

Alexander Sonkin: Perkara paling penting yang boleh anda lakukan ialah mengalihkan keutamaan anda dan menyelamatkan sekurang-kurangnya 15 hingga 25 peratus pendapatan tahunan anda. Dengan secara konsisten membayar diri anda terlebih dahulu, anda akan mencapai matlamat anda. Jika penjimatan untuk persaraan benar-benar menjadi keutamaan, anda harus mengurangkan perbelanjaan yang tidak perlu, seperti percutian, makan, dan lain-lain. Anda berdagang dengan keseronokan sementara untuk telur sarang kekal yang akan memberikan perkara paling berharga kepada semua: ketenangan fikiran. Perkara kedua yang kami akan menasihati: Berhenti membiayai IRA / 401k anda untuk potongan cukai di luar pertandingan korporat; seperti yang anda akan dapati dalam persaraan, cukai yang akan anda bayar pada pengagihan akan (biasanya) lebih daripada 15 kali apa yang anda telah simpan pada potongan asal. Kami mengesyorkan bahawa pelanggan kami mengurangkan pendapatan yang boleh dikenakan cukai melalui potongan faedah gadai janji, jika pendapatan yang dikenakan cukai terlalu tinggi. Dengan melabur ekuiti rumah anda yang tidak berbentuk ke dalam pelaburan selamat, cair yang memperoleh lebih daripada 8 peratus setahun selepas cukai (dasar dana yang didagangkan ekuiti maksimum, yang diindeks ekuiti yang disusun oleh profesional yang mahir); anda akan meningkatkan pendapatan persaraan anda yang dijangkakan lebih daripada 8 peratus jika dibandingkan dengan strategi perancangan persaraan tradisional, dan anda juga akan menghapuskan risiko penurunan pelaburan pasaran saham tradisional. Pelanggan kanan kami yang paling berjaya telah memperoleh sebahagian besar kekayaan mereka daripada sama-sama membina perniagaan mereka sendiri dalam pasaran khusus atau dari pelaburan hartanah. Ramai pelanggan kanan kami yang paling bahagia terus bekerja, melakukan sesuatu yang mereka suka sepanjang yang mereka boleh. Ini bermakna mereka masih produktif, menambah nilai kepada dunia, merasa hebat tentang diri mereka sendiri dan mereka juga memperoleh pendapatan tambahan.

Mark Stevens: Kedengarannya seolah-olah anda mempunyai dekad sehingga anda mahu bersara. Cara terbaik untuk bermain mengejar, dan itulah yang anda lakukan, adalah untuk mencari cara tambahan untuk menjana pendapatan melalui pelaburan yang sesuai atau perniagaan sampingan. Akhirnya, anda akan mahu dengan jelas
tidak selesa. Letakkan tanda harga pada itu dan kemudian sebaliknya kirakan kepada berapa banyak wang yang perlu anda simpan. Dengan berbuat demikian, janganlah dipimpin oleh pandangan orang lain mengenai cara persaraan yang berjaya.

S: Bagaimana saya tahu berapa banyak wang yang saya perlukan untuk memulakan perniagaan kecil?

Alexander Sonkin: Ini bergantung pada jenis perniagaan yang anda berminat untuk beroperasi. Terdapat banyak peluang pemasaran dan pemilikan perniagaan pemasaran di mana kos permulaan dapat serendah $ 100, tetapi kos sebenar akan menjadi masa dan tenaga anda.

Dennis O'Brien: Setiap perniagaan adalah berbeza. Mulailah dengan memikirkan perniagaan yang anda berminat untuk bermula. Tuliskan semua peralatan yang anda fikir anda perlu beli. Kemudian senaraikan apa yang anda jangkakan perbelanjaan bulanan anda, termasuk membayar sewa, membeli bekalan, pemasaran, utiliti dan insurans. Ambil jumlah perbelanjaan anda dan tambahkan gaji anda yang dijangkakan. Anda juga perlu menambah margin keuntungan antara 5 dan 20 peratus, bergantung pada jenis perniagaan dan apa yang akan dipertanggungjawabkan oleh pasaran. Ini akan memberi anda jumlah pendapatan yang anda perlukan untuk menghasilkan setiap tahun untuk memenuhi aliran tunai anda, memberikan pendapatan untuk diri anda dan membuat keuntungan. Anda akan memerlukan modal yang cukup untuk membawa anda selama kira-kira tiga tahun, di mana anda harus mula menunjukkan keuntungan. Sesetengah perniagaan boleh menunjukkan keuntungan lebih awal, beberapa kemudian.

S: Apabila kos hidup bertambah, kenaikan harga bahan bakar dan pasaran saham berfluktuasi, adakah ada apa yang harus saya lakukan secara berbeza dengan wang saya?

Mark Stevens: Mula-mula, pastikan anda mempunyai satu sekaligus yang diketepikan dalam kenderaan yang agak peluru seperti T-bil, CD yang diinsuranskan, perbandaran berkualiti tinggi atau bon korporat peringkat tertinggi. Anda perlu memastikan bahawa jika pasaran saham benar-benar hancur, kekayaan peribadi anda-tidak
perkara berapa banyak atau beberapa sifar dikaitkan dengannya-tidak terjejas. Kedua, tidak mungkin anda akan memandu kurang atau kurang makan, jadi berhenti membuat diri anda gila. Harga komoditi meningkat dan turun, dan tiada apa yang dapat anda lakukan untuk mengawalnya, tetapi ada cara anda dapat meningkatkan pendapatan anda dengan bekerja lebih keras atau lebih pintar dengan mengubah pekerjaan atau membuka usaha kecil, yang merupakan penggunaan tertinggi dan terbaik dari waktu anda dan tenaga.

Dennis O'Brien: Jika anda prihatin terhadap peningkatan kos sara hidup, anda harus mencari jalan untuk mengurangkan perbelanjaan anda. Sebagai contoh, pakej yang dibundel dari syarikat kabel dan syarikat telefon bimbit tidak semestinya paling berfaedah kepada pengguna. Semak pakej anda, dan tolak saluran yang anda tidak menonton. Semak bil telefon bimbit anda dan lepaskan perkhidmatan yang tidak perlu yang tidak diperlukan. Menghidupkan lampu rumah anda untuk mentol lampu neon padat akan mengurangkan bil elektrik anda.

Q: Dengan ekonomi seperti itu, kini adalah masa untuk memulakan perniagaan kecil?

Alexander Sonkin: Sudah tentu, ya. Hari ini adalah masa yang paling besar untuk hidup dan membuat wang dalam sejarah dunia, terutamanya untuk pemilik perniagaan kecil. Teknologi telah membolehkan pemilik perniagaan kecil tidak memerlukan hampir seberapa banyak pekerja dan bekerja dari pejabat rumah. Pemilik perniagaan kecil mempunyai banyak kelebihan terhadap perniagaan sederhana / besar: iaitu, dapat berpartisipasi dalam pasaran khusus, dapat beralih gear dengan cepat untuk tetap mendahului lengkung dan menyediakan layanan pelanggan yang sempurna kepada pelanggan yang perusahaan besar mungkin meninggalkan belakang. Perkara yang perlu difokuskan ialah melakukan apa yang anda suka dan lakukan dengan semangat. Dengan menyelesaikan masalah besar, anda akan mendapat wang yang besar. Sekiranya anda menyelesaikan masalah kecil, anda akan membuat sedikit wang.

Mark Stevens: Ekonomi tidak ada kena mengena dengannya. Pemikiran anda mempunyai segala-galanya. Sekiranya anda bersedia untuk mengambil risiko dan untuk memperlihatkan pemacu tanpa henti yang diperlukan untuk membuat perniagaan kecil berjaya, anda boleh melakukannya dengan baik pada bila-bila masa dalam kitaran ekonomi. Sebenarnya, saya suka kitaran turun yang terbaik, kerana semua orang terjebak dalam bunker. Jelas, ada hampagas yang boleh anda isi.