1-On

Alexander Sonkin adalah bekas ahli Chicago Board of Options Exchange, Chicago Board of Trade, Chicago Mercantile Exchange dan kini merupakan pengurus aset untuk pelanggan ultrahigh-net-worth di Capital Consulting Company.

Mark Stevens adalah pengarang terlaris, CEO MSCO, sebuah syarikat pengurusan dan pemasaran, dan seorang pengulas media yang popular. Firma Stevens mewakili pelanggan seperti Nike dan Virgin Air. Penulis paling laris Pemasaran Anda Sucks, buku terbarunya Rich adalah Agama.

Dennis O'Brien mengasaskan Coastal Financial Advisors Inc. selepas beberapa tahun bekerja dalam industri teknologi di firma-firma seperti Bell Atlantic dan AT & T Labs. Dia bercakap mengenai pelbagai topik yang berkaitan dengan kekayaan, termasuk perancangan persaraan dan perumahan untuk individu dan keluarga.

Saya 50 dan tidak menyimpan seberapa banyak atau secepat yang saya mahu untuk bersara. Apa yang boleh saya lakukan untuk bersara dengan selesa pada umur 65 tahun?

Dennis O'Brien: Lihat bajet anda dan pastikan anda memaksimumkan simpanan anda. Sekiranya anda mendapati bahawa tidak ada ruang untuk menyimpan apa-apa lagi, mula berfikir tentang mengurangkan perbelanjaan anda.

Pemangkasan kos boleh semudah memotong semula tambahan, seperti keluar untuk makan malam atau aktiviti rekreasi lain. Atau ia mungkin seperti drastik bergerak ke kawasan yang mempunyai kos sara hidup yang rendah-termasuk kemungkinan bergerak dari keadaan semasa anda. Jika anda berfikir langkah boleh menjadi pilihan, pastikan anda menimbang pilihan ini terhadap gaya hidup anda. Jika anda tinggal berdekatan dengan keluarga, contohnya, ini mungkin merupakan pilihan yang sukar dibuat.

Sebagai alternatif, anda mungkin dapat mengambil kerja sambilan dan membuat pendapatan tambahan selama beberapa tahun untuk menampung kekurangan simpanan pada tahun-tahun awal anda.

Individu yang hampir bersara (dikenali dalam industri perkhidmatan kewangan sebagai penabung peringkat akhir) harus menyimpan jumlah maksimum yang dibenarkan dalam program 401 (k), dan harus menyimpan simpanan tambahan dalam akaun IRA jika mereka belum mencapai had pendapatan IRS.

Satu perkara yang mungkin anda tidak mahu lakukan adalah bersara awal. Bersara awal akan mengurangkan Keselamatan Sosial anda. Jika anda tidak mempunyai pencen dan mempunyai simpanan yang terhad, Jaminan Sosial menjadi satu-satunya sumber pendapatan anda.

Saya berusia 30 tahun, dan saya mahu merancang untuk bersara dan meletakkan dua anak saya (sekarang 4 dan 6) melalui kolej. Bagaimanakah saya tahu berapa banyak yang boleh disimpan untuk sampai di sana?

Alexander Sonkin: Jika anak-anak anda berdua mendapat biasiswa penuh, maka semua yang perlu anda tumpukan adalah pensiun anda. Sekiranya anda tidak bernasib baik, maka kita perlu mempertimbangkan bahawa kos pendidikan kolej sebanyak $ 30, 000 setahun pada tahun 2008, dan kos itu meningkat pada kira-kira 6.3 peratus setahun. Dalam tempoh 15 tahun, kosnya lebih daripada dua kali ganda kepada kira-kira $ 65, 000 setahun. Bagi dua orang anak, anda melihat $ 520, 000 untuk pendidikan universiti selama empat tahun. Untuk merancang persaraan anda, perhatikan berapa banyak yang anda perlukan untuk hidup dengan selesa hari ini: Katakan jumlah itu $ 100, 000 setahun. Inflasi sedang berjalan kira-kira 4 peratus setahun, jadi jika anda merancang untuk bersara dalam 35 tahun apabila anda bertukar 65, anda memerlukan $ 400, 000 setahun untuk mengekalkan taraf hidup anda sekarang. Gambarkan bahawa anda akan hidup sehingga umur matang 95; itu bermakna anda akan memerlukan 30 tahun pendapatan tahunan $ 400, 000. Anda perlu menjimatkan kira-kira $ 18, 000 setahun untuk 15 tahun akan datang, memperoleh 8 peratus setahun, untuk menampung kos pendidikan anak-anak anda. Anda perlu menyimpan tambahan $ 38, 000 setahun selama 30 tahun, memperoleh 8 peratus, supaya anda boleh mengeluarkan $ 400, 000 setahun bersara.

Mark Stevens: Anda perlu bermula dengan beberapa ramalan:

Berapa kos untuk menghantar anak-anak anda ke kolej apabila mereka berusia kolej? Banyak laman web pendanaan kolej boleh membantu anda dengan itu.

Berapa banyak wang yang anda perlukan semasa bersara untuk menjalani gaya hidup yang anda pilih pada masa hidup anda?

Ia mungkin kelihatan seperti anda menanti-nantikan bertahun-tahun, tetapi tarikh itu akan menyelinap pada anda lebih cepat daripada yang pernah anda impikan mungkin. Mana-mana nombor yang anda sampai sekarang, bermain dengan selamat dan meningkatkannya dengan sekurang-kurangnya 50 peratus dan pastikan sasaran utama yang anda cari adalah jumlah pokok yang anda buat yang boleh membuang pendapatan yang mencukupi tanpa menyerang prinsipal anda semasa tahun-tahun persaraan . Persaraan terbaik bermula dengan ketenangan fikiran bahawa "wang di bank."

Oleh kerana kos hidup meningkat, kenaikan harga bahan api dan pasaran saham sedang berubah, adakah apa-apa yang perlu saya lakukan secara berbeza dengan wang saya?

Alexander Sonkin: Dengan menganalisis apa yang paling berjaya pelabur lakukan berbanding dengan purata pelabur, kami mendapati perbezaan dramatik. Para pelabur yang paling berjaya nampaknya menggunakan strategi yang tidak tradisional. Sesetengah daripada mereka adalah walaupun berlawanan-intuitif. Walau bagaimanapun, mereka bekerja secara konsisten dari masa ke masa dengan nisbah risiko ganjaran yang luar biasa. Pelanggan terkaya, paling canggih tidak melabur dalam dana bersama atau pasaran saham, dan oleh itu mereka tidak terjejas dengan buruk apabila pasaran kurang memuaskan. Mereka mempunyai peratusan yang signifikan dalam aset mereka dalam kenderaan pelaburan yang selamat dan cair, seperti polisi insurans hayat maksimum yang didanai (di mana pulangan dikaitkan dengan pelbagai indeks pasaran saham dengan pulangan minimum yang terjamin-ini menghasilkan pulangan yang boleh diramalkan sebanyak 9 peratus atau lebih dengan sifar cukai akibat) atau bon yang sangat bernilai. Mereka mengimbangi portfolio mereka dengan melabur sumber-sumber lain dalam hartanah atau perniagaan swasta dalam pasaran niche-bahawa mereka benar-benar memahami. Mereka tidak pernah melabur dalam sesuatu kecuali hasilnya sangat diramalkan.

Bagaimanakah saya tahu berapa banyak wang yang saya perlukan untuk memulakan perniagaan kecil?

Mark Stevens: Peraturan pembiayaan permulaan yang berlaku telah berubah sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Sekarang anda boleh melancarkan perniagaan kecil di Internet tanpa batu bata dan mortar, tiada pekerja dan tiada inventori. Jika anda terbuka kepada sebarang jenis perniagaan kecil, saya cadangkan anda bermula di sini. Penjualan segala-galanya dalam talian masih meletup dan kos / risiko sangat berkurang.

Sekiranya anda mempunyai perniagaan bukan internet tertentu, jawapan kepada "berapa banyak wang yang saya perlukan untuk memulakannya, " adalah lebih daripada yang anda fikirkan. Anda perlu bajet untuk kemudahan, buruh dan pemasaran-dan buat sekali lagi. Ingat aksiom lama, apa yang boleh salah, akan.